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农村土地经营权抵押贷款的“沛县模式”

     沛县位于江苏省西北端,处于苏、鲁、豫、皖四省交界之地,总人口130.92万人,其中农业人口54.41万人,区域面积1576平方公里,其中耕地面积113万亩,流转土地总面积57.1万亩,占全县二轮承包土地面积的比例达60.74%。
           沛县位于江苏农用地商住地工业地)省西北端,处于苏、鲁、豫、皖四省交界之地,总人口130.92万人,其中农业人口54.41万人,区域面积1576平方公里,其中耕地面积113万亩,流转土地总面积57.1万亩,占全县二轮承包土地面积的比例达60.74%。自2014年起,沛县开始启动农村土地经营权抵押贷款试点工作,目前已逐步形成了“政府+银行+公司”的“沛县模式”。

      多方配合,确保实事办好

      沛县副县长刘华东表示,为将实事办好,沛县人民政府高度重视贷款试点工作,按照“政府履行主体责任,人民银行发挥牵头带动作用,相关部门及金融机构充分配合”的工作原则,先后发文成立了以县长为组长的农村承包土地经营权抵押贷款试点工作指导小组,并将小组办公室设在县委农工办;及时出台《试点工作实施方案》、《经营权抵押登记办法》、《农村综合产权流转交易管理办法》、《风险补偿基金管理办法》等一系列规范性文件,为开展农地经营权抵押贷款试点提供了政策指引和组织保障。

      在试点工作推进过程中,地方政府各职能部门和相关金融机构能够各司其职、密切配合,严格落实各自职责任务,形成了政银共同推力。当地人行沛县支行亦将两权抵押贷款业务的开办情况作为“两管理、两综合”考核加分项,鼓励农村法人机构之外的其他金融机构积极参与;及时制定《沛县农村承包土地的经营权抵押工作考核办法》,如期编发《沛县农村承包土地的经营权抵押贷款试点工作情况简报》,将每月统计监测情况进行及时通报,明确要求开办银行定期召开专题会议,分解落实工作任务,作出“七个承诺”,从而有效建立起“月度通报、季度总结、年度考核”的工作机制,有效推动了试点工作的序时稳步推进。因地制宜,确保好事办实“2014年6月,沛县作为全省农村土地确权登记14个整体推进试点县之一,把承包土地确权登记颁证作为推进农村综合改革的先导性工程,围绕"确实地、赋真权、准登记、颁铁证"目标,严格坚持前期准备、入户调查、实测成图、公示确认、登记颁证、建立档案"六步"工作要求,全面推进土地确权颁证。截至2016年9月底,全县农村土地承包经营权颁证率达92%,各类新型农业经营主体发放土地经营权证480份。”沛县农民工办主任鹿彤表示。

      为了培育新型农业经营主体,沛县对全县新型农业经营主体登记注册、土地流转及经营情况进行全面摸底核查,实行动态管理。在全县1539家家庭农场中开展示范创建活动,共创建307家示范家庭农场,建设家庭农场服务联盟44家;在全县2262家农民合作社中开展五好合作社创建活动,共创建103家五好合作社;积极培育1000家种植大户、20家农业企业,发挥了示范带动效应,推进了新型农业经营主体健康发展。

      据沛县农商行行长李扬介绍,为进一步降低农地经营权抵押贷款的风险,充分调动参与金融机构的工作积极性,经当地县人行多次与县农工办、财政局、金融办等政府相关职能部门沟通、协商,最终促成沛县政府出资2000万元设立了农村承包土地的经营权抵押贷款风险补偿基金。该基金由县级财政安排,纳入县级财政预算管理,通过与银行、县农土公司合作,专项用于补偿分担抵押物处置期间农户权益保障及抵押土地承包经营权资产追偿后不足以弥补本金损失的贷款部分风险。

      值得一提的是,沛县实施了派驻“新型农业经营主体”顾问制度。据了解,人行沛县支行积极联合县农工办、县金融办、各镇(区)及辖内各涉农金融机构适时召开全县派驻新型农业经营主体金融顾问工作会议,建立专门金融顾问信息库,首批派驻新型农业经营主体金融顾问50名,在全国率先创立起“五位一体”,即县政府高级金融顾问、中小企业金融顾问、农民专业合作社金融顾问、大学生村官创业金融顾问、新型农业经营主体金融顾问的五个层次的立体式金融顾问体系,构建起为地方经济发展提供全方位金融顾问的服务网络,从而确保了试点工作的健康有序推进。开拓创新,确保农民受益

      2014年,在人行沛县支行推动下,沛县县委、县政府投入300多万元建立沛县农村综合产权流转交易市场,全县农村集体资产的交易流转全部通过平台公开、公平、公正规范地运行。同时,积极引导农民个人产权进平台交易,提高农村资源配置和利用效率,实现集体资产、资源受益的最大化,保护农民的合法权益,增加农民财产性收入。2014年末,沛县政府正式列编成立了股级事业单位“沛县农村综合产权流转交易中心”,各镇设立“分理处”,各村设立“服务站”,村会计是农村综合产权流转交易中心的联络员;制定下发了《土地流转交易管理办法》和《土地承包经营权流转交易细则》,充分利用产权交易中心电子信息平台,依法采取转包、出租、互换、转让、入股等方式流转土地。2016年1—9月,累计完成成交金额5.11亿元,交易额位列全省第一。

      2015年8月,人行沛县支行积极联合县农工办、金融办及新闻中心等部门,着手谋划金融服务网——“沛县金融服务·农信融资平台”的开发和建设工作,该平台集信用数据收集、金融产品服务、银农对接交易、助农政策发布、多维融资咨询、涉农金融调研等多项服务功能于一体,着力于多元化、多层次、多渠道推进农村资源和金融资源的信息共享与有效对接,破解新型农村经营主体和银行之间的信息不对称问题,有效实现了农业、金融资源的共享。自2016年6月该平台正式上线以来,目前基本实现了网上贷款申请、网上审批和融资对接成果汇总等业务功能。在此基础上,组织金融机构开展相关操作的培训与应用。截至9月末,已采集520家家庭农场、261家农民合作社、16家龙头企业的基本信息,形成对接成果6294万元。

      在试点过程中,人行沛县支行积极引导县农发行与县政府的合作交流,不断加快合作进度。2015年7月,沛县政府注册资本2亿元,成立了沛县汉润农村土地流转经营有限公司。县政府依托该公司和农发行沛县支行合作开发了“润农金”融资产品,即农发行把资金集中批发给农土公司,由农土公司对辖内的新型农村经营主体提供再借款;在农地经营权抵押贷款出现风险时,先由风险补偿基金按照协议代偿金融机构相应损失,抵押地块经营权由农土公司代持,并由其委托给农村产权综合交易中心公开拍卖,在不影响土地经营期间拍出,实行再次转让;未如期拍出,继续由农村产权综合交易中心公开拍卖,农土公司对买受土地实行自营。该流程为土地经营权抵押贷款业务设计了闭环式风险控制,真正解决了风险处置难题,逐步形成了独具沛县特色的“政府+银行+公司”的市场化模式。

      目前,沛县农村土地经营权抵押贷款试点工作,具体落地为沛县邮储银行的“富民助农贷”、沛县农村商业银行的“兴农贷”、沛县农业银行(601288,股吧)的“金农贷”以及沛县农业发展银行与沛县汉润农村土地流转经营管理有限公司合作的“润农金”等4个金融产品。截至9月底,沛县农村承包土地经营权抵押贷款已办理219笔,贷款余额为6056.7万元,位居全省十家试点县(区)前列,年底余额有望达到1亿元。
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